El aporte de negocios en gestión patrimonial

¿Conoces a alguien que quiere invertir? ¿Un emprendedor que no sabe qué hacer con su tesorería? ¿Una pareja que quiere optimizar su fiscalidad? Seguramente ya has vivido este tipo de situación sin saber muy bien qué hacer. Sin embargo, estos momentos son tantas oportunidades ideales para activar el aporte de negocios en gestión patrimonial, y desempeñar un papel discreto pero valioso como recomendador..

Este mecanismo, poco visible pero bien regulado, permite a cualquiera poner en contacto a un cliente potencial con un asesor en gestión patrimonial (CGP), y ser remunerado si eso se traduce en una misión.

¿Qué es el aporte de negocios en gestión patrimonial?

El aporte de negocios, en este contexto, consiste en presentar a una persona (física o jurídica) a un profesional del asesoramiento patrimonial: asesor independiente, gabinete, banca privada o family office. A cambio de esta puesta en contacto, el aportador puede recibir una remuneración acordada con antelación, siempre que el cliente se convierta realmente en activo.

El aportador no da ningún consejo financiero, jurídico ni fiscal. Se limita a transmitir un contacto calificado. El objetivo para el CGP es poder entrar en contacto con una persona que quizás no habría alcanzado por su cuenta.

¿Quién puede convertirse en aportador en este sector?

Los perfiles más comunes son:

• Profesionales relacionados: contables, notarios, abogados, corredores, agentes inmobiliarios

• Emprendedores con buena red entre directivos o inversores

• Particulares bien introducidos en ciertos círculos (empresarios, profesiones liberales, familias acomodadas)

• Microempresarios que desean ofrecer este servicio bajo un estatus legal

Dado que la gestión patrimonial es un ámbito regulado, el aporte de negocios está sujeto a un marco legal estricto. Aun así, es perfectamente legal, siempre que se respeten ciertas reglas y que se mantenga el papel limitado a la puesta en contacto.

Es esencial que el aportador no se exceda en su función: no debe asesorar al cliente bajo ningún concepto, bajo pena de infringir la normativa sobre asesoramiento financiero (y tener que inscribirse en ORIAS o incluso obtener una certificación profesional).

¿En qué casos se puede ser útil como aportador?

1. Conoces a alguien que acaba de heredar y busca invertir su dinero.

2. Una pareja cercana quiere preparar su jubilación, pero aún no ha contactado con un profesional de confianza.

3. Una empresa vende un activo inmobiliario y desea estructurar el uso del capital.

4. Un empresario busca optimizar su remuneración o preparar la venta de su empresa.

¿Cómo funciona la remuneración?

La remuneración es variable, pero siempre está regulada mediante un contrato de aporte de negocios. Puede adoptar varias formas:

• Una tarifa fija, al firmar el contrato entre el CGP y el cliente

• Un porcentaje sobre los honorarios de asesoramiento o los activos gestionados

• Una comisión indirecta, cuando los productos financieros lo permiten (respetando la normativa de transparencia)

Algunos ejemplos indicativos:

• Contacto con un cliente que invierte 100.000 € en un seguro de vida: comisión potencial de 300 a 1.000 €

• Aporte de un empresario bajo un mandato global: puede representar un fijo de 500 a 2.000 €, según el acuerdo

• Puesta en contacto en una estrategia patrimonial compleja: remuneración personalizada

Todo debe quedar claramente definido por escrito, habitualmente en una convenio de colaboración firmado por ambas partes y conforme a la legislación vigente.

Lo que se debe respetar absolutamente

El sector de la gestión patrimonial está altamente regulado. Para que la práctica sea legal y ética, es imprescindible:

• No dar consejo alguno en lugar del CGP

• Firmar un contrato claro con el gabinete asociado

• Respetar la confidencialidad de la información transmitida

• Informar al cliente final, que debe saber que lo has puesto en contacto y que puede haber remuneración

Ventajas del modelo

Para el aportador:

• Una forma inteligente de monetizar su red de contactos

• Una fuente de ingresos complementaria, sin gestión de clientes

• Una relación profesional valorada con expertos en asesoramiento

Para el asesor patrimonial:

• Acceso facilitado a una clientela difícil de alcanzar

• Ahorro de tiempo en prospección

• Una colaboración flexible, basada en contactos calificados

En resumen

El aporte de negocios en gestión patrimonial es un mecanismo discreto pero potente, siempre que esté bien encuadrado. Es una forma para profesionales y particulares de crear valor conectando personas con necesidades reales con expertos capaces de resolverlas.

Todo se basa en la confianza, la seriedad y la transparencia. Y cuando todo está bien definido, todos salen ganando:
El cliente está bien asesorado, el CGP desarrolla su actividad y el aportador rentabiliza su red.